Se você já acompanha nosso blog há algum tempo, provavelmente já leu algum post sobre a tecnologia blockchain e como ela pode ser utilizada no mercado atualmente. Essa tecnologia promete transformar os negócios que conhecemos e possui várias aplicações, principalmente para o setor financeiro, sendo o Bitcoin apenas uma delas. Mas quais são as oportunidades da utilização do blockchain para bancos? Confira estas informações:
O que é Blockchain
O Blockchain é um banco de dados distribuído que mantém uma lista continuamente crescente de registros de dados, dificultando a manipulação e revisão. Literalmente, a palavra “blockchain” significa “cadeia de blocos”e é uma tecnologia para uma nova geração de aplicações transacionais que estabelece confiança, prestação de contas e transparência enquanto simplifica de forma eficiente os processos de negócio. Confira este artigo completo sobre o que é o Blockchain.
O conceito de blockchain surgiu da necessidade de um trusted ledger para autenticar transações sem uma autoridade central. Com um foco inicial em cryptocurrencies, a tecnologia blockchain está sendo alavancada por novas aplicações, tais como contratos inteligentes e sistemas de negociação de ativos em todos setores.
Transferências seguras de valores só eram possíveis através de uma autoridade centralizada. A tecnologia Blockchain permite que o valor seja transferido de forma segura através de uma rede distribuída, sem a necessidade de uma autoridade central.
Oportunidades da tecnologia blockchain para bancos
A tecnologia blockchain vem desenvolvendo importante papel no mercado de valores e transformando definitivamente a face do comércio. Conforme estudos realizados em co-autoria pelo Banco Santander, o sistema blockchain pode eliminar até 20 bilhões de dólares de custos bancários. O banco, que é o 10º maior do mundo, também assegura que é possível utilizar o blockchain em mais de 25 aplicações bancárias. Confira no final do artigo ( O que é blockchain e como pode ser usado ) os Bancos que utilizam o Blockchain.
A principal vantagem da tecnologia blockchain está na transparência de todas as transações realizadas, independentemente de sua finalidade. As transações ocorrem de forma independente, por uma sistemática que não está sujeita à fiscalização de uma única autoridade, que pode inclusive ser falha, ou comprometida. Por essa razão, muitos bancos acabam se beneficiando dessa estrutura.
Já imaginou um sistema bancário altamente transparente e com mecanismos coletivos de verificação e segurança das informações? Esse é um modelo que evita fraudes, garante a criptografia dos dados a respeito de cada transação e ainda independe da necessidade de se confiar na cadeira de agentes financeiros envolvidos. Ou seja, é um modelo de organização de transações que poderia ser aplicado até mesmo entre desconhecidos, já que sua própria estrutura foi arquitetada para garantir total eficiência, transparência e confiabilidade.
Maurício Alban, Chief Data Architect do banco Itaú, realizou uma palestra muito interessante sobre o Blockchain no Ciab Febraban 2016 e apresentou algumas oportunidades do Blockchain para os Bancos, confira:
Cross Border Payments :
- Remessas Internacionais sem riscos e sem exigência de garantias em dinheiro;
- Operações de câmbio imediatas.
Desafios: escalabilidade e regulação.
Benefícios: velocidade, disponibilidade e Redução de custos.
Know your customer:
- Praticidade na comprovação de identidade;
- Compartilhamento de dados entre instituições e ampliação da capacidade de análise de comportamento de clientes;
- Redução de intervenções manuais (Backoffice) e falsos positivos;
- Prevenção a Lavagem de Dinheiro (AML).
Desafios: governança e regulação.
Benefícios: velocidade, redução de custos e redução de fraudes.
Rewards: Programa de fidelidade
Permite criar um novo sistema de pontos em que o cliente possui uma wallet capaz de creditar e debitar pontos de qualquer parceiro e/ou emissor, fazendo com que seus pontos tornem-se um bitReward. Uma vez adquirido os pontos, eles automaticamente são creditados na sua carteira, sem data de expiração.
Desafios: gestão de identidade.
Benefícios: velocidade Redução de custos.
Negociação de Debentures
Blockchain para controlar o processo de emissão e negociação das debêntures, no mercado primário, como também no mercado secundário.
Desafios: governança regulação, escalabilidade e gestão de identidade.
Benefícios: velocidade e Redução de custos.
Comércio Exterior
Permite a rastreabilidade segura de certificações e outras informações de Supply Chain. Possibilita a automatização do fluxo do dinheiro baseado nos resultados dos fluxos de bens.
Desafios: regulação, governança, escalabilidade e gestão de identidade.
Benefícios: velocidade e redução de custos.
FinTechs, Blockchain e os Bancos
Você já ouviu falar sobre Financial Technology, ou FinTech? Esse conceito faz referência a tecnologias disruptivas do setor de finanças, as quais têm revolucionado a forma com que empréstimos, transferências, seguros e outras operações financeiras são realizadas, reformulando os processos dos serviços financeiros. Tecnologias mobile, formas de pagamento, verificações de segurança de usuários, gestão de recursos, criptografia de dados e outras inovações desse mercado permitiram maior agilidade na troca de informações, segurança e eficiência.
As Fintechs e os Bancos possuem necessidades e desafios bem diferentes. Os Bancos estão investindo em inovação, no entanto, eles ainda não difundiram completamente as estratégias de inovação dentro da organização. Enquanto isso, as start-ups estão tentando navegar na regulamentação. Os Bancos terão que encontrar meios de desenvolver novas plataformas enquanto supera as suas estruturas antigas. As Startups precisarão encontrar formas de escalar o negócio enquanto enfrentam aumentos regulatórios, altos custos e maior infraestrutura, que irá dificultar as mudanças e o seu gerenciamento.
O mercado mudou com o surgimento das Fintechs e o Blockchain é uma oportunidade para os Bancos maiores se adequarem a essa nova realidade de custos extremamente baixos. A tecnologia blockchain tem tudo a ver com as FintTechs, pois se encaixa nessa nova sistemática de organização financeira, especialmente no que diz respeito a criptomoedas, como a Bitcoin. Por meio dessa tecnologia, é possível armazenar transações, automatizar operações e torna-las mais acessíveis (próximas de custo zero, inclusive) para os usuários desses serviços, que as acompanham de casa, pela internet.
Bitcoin como o futuro das finanças
A Bitcoin é apenas uma das moedas virtuais que se utilizam da tecnologia blockchain para realizar suas operações. Basicamente, a criação de novas Bitcoins e a atualização do saldo de moeda de cada usuário são realizadas por meio de verificações automatizadas, seguindo a cadeia de operações transparentes e autônomas. Isso permite várias aplicações de marcado: transações, transferências, pagamentos, investimento (valor mobiliário), entre outras..
Como vários usuários podem aderir a esse mercado de moedas e realizar suas próprias operações online, o sistema também garante maior dinamismo econômico, o que é apenas uma das diversas vantagens da Bitcoin. O mercado de Bitcoins é também muito seguro, já que essas transferências evitam fraudes por meio de operações transparentes em blockchain, que são verificáveis. Além da segurança, há redução de custos devido à diminuição de intermediários nas operações. E a inovação não para por aí, já que várias startups perceberam o potencial de crescimento e das novas aplicações dessa tecnologia no mercado.
Outras Oportunidades:
De acordo com a pesquisa publicada no Harvard Business Review, o blockchain pode transformar negócios, governo e a sociedade de forma ainda mais profunda. Algumas oportunidades são:
- Cartórios Digitais
- Registro de patentes e propriedade intelectual
- Carimbos de Tempo
- Registro de descobertas científicas
- Autoria de conteúdo
- Votação digital
- Contratos inteligentes
Casos de uso Global:
Smart Contract:
- Direitos Digitais
- Loterias
- Conta Escrow
Moedas Digitais
- E-Commerce
- Remessas
- Pagamentos Globais
- P2P
Ativos Títulos Valores Mobiliários
- Ações / Títulos
- Derivativos
- Crowdfunding
- Dívidas
- Plataforma de Negociação
Registro
- Votação
- Propriedade Intelectual
- Direito de Propriedade
- Direitos Autorais
- Prontuário Médico
Este quadro do William Mougayar reflete este cenário:
Versatilidade de operações
São várias as operações bancárias que podem ser realizadas por meio da tecnologia blockchain. Além da segurança, esse é um dos motivos pelos quais diversas instituições financeiras têm aderido a esse modelo de organização financeira. Por exemplo, é possível liquidar operações no mercado financeiro, controlar o registro de títulos e seus beneficiários, rastrear transações, armazenar documentos e contratos; assegurar a privacidade e proteção dos dados de usuários, entre outras funcionalidades cotidianas do mercado financeiro hoje em dia.
O que achou dessas informações sobre a tecnologia blockchain aplicada ao setor bancário? Que tal conferir também 6 práticas que podem revolucionar o modelo de atuação dos bancos atualmente?
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