Como os bancos brasileiros se diferenciam dos estrangeiros?

Como cada país possui suas regras econômicas, a atuação dos bancos também opera de forma singular em cada país. Desse modo, os bancos brasileiros possuem características próprias e que os diferenciam de bancos estrangeiros, tanto de economias desenvolvidas quanto de economias emergentes. E para te explicar mais sobre essa diferenciação, listamos no post de hoje alguns aspectos importantes que você precisa saber, bem como suas principais características no cenário econômico. 

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Concentração bancária

Graças aos diferentes processos de fusão ocorridos, principalmente, após 2006, a taxa de concentração bancária no Brasil atingiu níveis surpreendentes: os cinco principais bancos brasileiros já possuíam mais de 80% dos ativos em todo o país em agosto de 2015.

Embora em países como Estados Unidos e Canadá essa concentração também exista parcialmente — três dos maiores bancos de lá concentram 60% dos ativos, por exemplo —, o efeito é muito maior nos bancos brasileiros. Segundo o FMI, inclusive, a taxa ideal é de apenas 40% para economias emergentes ou plenamente desenvolvidas.

Spread econômico

O spread econômico é a diferença entre a taxa de juros que o banco paga para adquirir dinheiro e a taxa de juros que ele cobra para emprestar. Quanto mais elevado for o spread, maior é o lucro para os bancos. Segundo um estudo realizado pelo Fórum Econômico Mundial (FEM) em 2010, o spread dos bancos brasileiros era de 35,4 — e só não era maior do que o do Zimbábue.Nesse mesmo período, o lucro dos bancos era aproximadamente 1/3 do spread. Em comparação com os bancos estrangeiros, o Paraguai, por exemplo, possuía spread de 27,2, enquanto a Holanda tinha spread negativo de 0,6. O Brasil ficou com a terceira posição em 2014,  no ranking de spread bancário realizado pelo Banco Mundial, com um valor de 22% ao ano.

A FEBRABAN defende os bancos brasileiros, atribuindo à inadimplência, impostos e insegurança jurídica a responsabilidade pelos valores de spreads recordes. As incertezas da economia também é outro fator que possui influência nos valores do Spread, mas o fator predominante é a concentração bancária, já que os grandes bancos passam a praticar taxas elevadas e parecidas para garantir seus lucros.

Rentabilidade sobre o patrimônio

A concentração bancária leva a um segundo efeito e ponto de diferenciação entre bancos brasileiros e estrangeiros: a rentabilidade sobre o patrimônio (ROE).

A ROE é um indicador financeiro percentual que se refere à capacidade de uma empresa em agregar valor a ela mesma utilizando os seus próprios recursos. Isto é, o quanto ela consegue crescer usando nada além daquilo que ela já tem. Este indicador é frequentemente utilizado por investidores, acionistas, financeiras, e outras entidades para acompanhar o potencial e estabilidade de uma empresa.

Em 2014, a rentabilidade sobre o patrimônio dos quatro maiores bancos de capital aberto no Brasil foi de 18,23%. No mesmo período, o ROE de bancos dos Estados Unidos foi de apenas 7,68%.